Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy przez internet? Musisz nie tylko znaleźć bank, który skłonny będzie przeprowadzić wszystkie formalności online bez osobistej wizyty klienta w oddziale, ale również taki, który ma najlepszą ofertę kredytową. Ranking kredytów gotówkowych online pozwoli odpowiedzieć na pytanie, gdzie takie zobowiązanie zaciągnąć.
Tworzenie rankingów kredytowych
Wydawać by się mogło, że stworzenie rankingu kredytów czy pożyczek nie sprawi nikomu trudności. Wystarczy sięgnąć po materiały reklamowe banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych czy firm pożyczkowych, aby wypisać najważniejsze parametry ofertowe. Jednak trzeba mieć na uwadze fakt, że w takich propozycjach zwykle mamy ofertę dla reprezentatywnego klienta. Określono w niej kwotę kredytu lub pożyczki oraz profil kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy.
Rzetelnie sporządzane rankingi kredytowe opierają się na realnych ofertach otrzymanych od banków lub firm pożyczkowych. Oznacza to, że twórcy takiego zestawienia wysyłają zapytania do swoich partnerów i na podstawie przesłanych przez nich propozycji sporządzają ranking.
W standardowym rankingu kredytów gotówkowych muszą znaleźć się takie informacje, jak:
- nazwa instytucji kredytującej,
- nazwa oferty kredytowej,
- kwota udzielanego kredytu,
- kwota całkowita do spłaty – wraz z kosztami kredytowania,
- wysokość oprocentowania nominalnego w procentach,
- wysokość RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania) również w procentach,
- wysokość prowizji za przystąpienie do zobowiązania – w procentach,
- wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.
Na podstawie takich kryteriów poszczególne oferty dotyczące kredytów na określoną kwotę i z założonym okresem kredytowania są porządkowane i tworzony jest z nich ranking. Na jego szczycie znajdą się najkorzystniejsze propozycje kredytowania, jakie w danej chwili są dostępne. Jeśli interesuję Cię tani kredyt gotówkowy - sprawdź oferty porównywarek, takich jak Totalmoney.pl.
Jak czytać ranking kredytowy?
Widząc przed sobą ranking kredytów gotówkowych online, mamy tak naprawdę listę ofert, które pogrupowano według kosztów kredytowania na poszczególne miejsca. Na pierwszym miejscu rankingu znaleźć powinien się kredyt z najniższym kosztem całkowitym kredytowania oraz najniższym możliwym RRSO. Błędem byłoby czytanie rankingu kredytów gotówkowych online wyłącznie pod kątem wysokości oprocentowania nominalnego. Nie jest to bowiem jedyny koszt, jakim obciążany jest klient przy okazji zaciągania takiego zobowiązania.
Wszystkie koszty kredytowania, łącznie z dodatkową prowizją za udzielenie kredytu czy opłatą przygotowawczą pobieraną za przygotowanie umowy kredytowej, ujmują dwa parametry: CKK i RRSO.
CKK to całkowity koszt kredytowania podawany w formie liczbowej, w odniesieniu do całkowitego okresu kredytowania. RRSO to roczna rzeczywista stopa oprocentowania, która jest wartością procentową, odzwierciedlającą, jaki procent kwoty kapitału kredytu będą zajmować całkowite koszty. RRSO podawane jest w skali jednego roku kredytowania, niezależnie od tego, czy okres kredytowania jest dłuższy, czy krótszy.
Przykładowy ranking kredytów gotówkowych
Ranking kredytów gotówkowych jest prowadzony m.in. przez porównywarkę Totalmoney.pl, a także wiele innych serwisów finansowych, z których klienci mogą korzystać na etapie poszukiwania najlepszych ofert kredytów w poszczególnych bankach. Jeśli pod uwagę weźmiemy kredyt gotówkowy na kwotę 10 000 zł udzielany na 12 miesięcy, to ranking pokaże nam kolejno takie oferty:
- Alior Bank – oprocentowanie nominalne w skali roku 6,9 proc., RRSO 7,12 proc., prowizja 0 proc., całkowita kwota do spłaty 10 406,68 zł, czyli koszty wyniosą 406,68 zł, a rata miesięczna 867,23 zł;
- Santander Bank Polska – oprocentowanie nominalne w skali roku 6,89 proc., RRSO 11,2 proc., prowizja 1,99 proc., całkowita kwota do spłaty 10 583,63 zł, czyli koszty wyniosą 583,63 zł, a rata miesięczna 881,97 zł;
- Citi Handlowy – oprocentowanie nominalne w skali roku 5,97 proc., RRSO 19,23 proc., prowizja 6 proc., całkowita kwota do spłaty 10 945,90 zł, czyli koszty wyniosą 945,90 zł, a rata miesięczna 912,16 zł;
- PKO Bank Polski – oprocentowanie nominalne w skali roku 8,99 proc., RRSO 20,45 proc., prowizja 4,99 proc., całkowita kwota do spłaty 11 017,25 zł, czyli koszty wyniosą 1 017,25 zł, , a rata miesięczna 918,10 zł;
- Eurobank – oprocentowanie nominalne w skali roku 8,5 proc., RRSO 30,46 proc., prowizja 9,11 proc., całkowita kwota do spłaty 11 419,86 zł, czyli koszty wyniosą 1 419,86 zł, a rata miesięczna 951,66 zł;
- BGŻ BNP Paribas – oprocentowanie nominalne w skali roku 4,4 proc., RRSO 38,86 proc., prowizja 13,9 proc., całkowita kwota do spłaty 11 663,28 zł, czyli koszty wyniosą 1 663,28 zł, a rata miesięczna 971,94 zł.
Z przedstawionych propozycji najlepiej wypada Alior Bank ze swoim kredytem gotówkowym, którego koszt przy rocznym okresie kredytowania wyniesie tylko nieco ponad 400 zł.
Uwaga!
Oferty zaprezentowane w rankingu kredytów gotówkowych online mogą różnić się od tych, które bank wystosuje do klienta po indywidualnej ocenie zdolności kredytowej i historii kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej. Dlatego parametry ofertowe mogą okazać się nieco inne – mniej lub bardziej korzystne dla przeciętnego kredytobiorcy.
