Polacy i ich oszczędności
Wyniki badania „Polaków Portfel Własny: czas oszczędzania”, jakie przeprowadzone zostało przez ekspertów z Santander Consumer Banku w lutym 2023 roku, wskazuje, że sytuacja finansowa większości Polaków niestety pogorszyła się rok do roku. Coraz trudniej jest oszczędzać pieniądze. Najrzadziej robią to ludzie młodzi, w wieku od 19 do 29 lat, i najstarsi ankietowani, czyli seniorzy po 60. roku życia.
Z kolei z raportu Assay Index „Wskaźnik gotowości inwestycyjnej Polaków” można wyciągnąć wniosek, że nastąpił wzrost nominalnego poziomu oszczędności obywateli naszego kraju. Jeszcze w 2021 roku średnia wartość oszczędności wynosiła około 30 tys. zł, a w 2022 roku było to mniej więcej 36 tys. zł. Niestety, ale w grupie oszczędzających Polaków są i takie osoby, które odłożyły niewiele, np. 1000 zł. Rozwarstwienie pod względem kwoty oszczędności jest bardzo duże.
Do tego aż 43 proc. ankietowanych w 2022 roku nie miało żadnych wolnych środków.
Dlaczego warto oszczędzać na przyszłość?
Drożyzna w sklepach w Polsce spowodowała, że inflacja sięgnęła ponad 18,4 proc. w skali roku. To stawia pod znakiem zapytania to, czy oszczędzać. Wiele osób zastanawia się, czy rzeczywiście warto odkładać pieniądze. Na pewno, ponieważ w życiu wiele może się zdarzyć. Nagła choroba, większe wydatki wakacyjne lub szkolne, utrata pracy i głównego źródła zarobkowania to tylko jedne z wielu sytuacji, w których oszczędności nie tylko okazują się przydatne, ale czasem niezbędne.
Z uwagi na przewidywania ekonomistów co do wysokości przyszłej emerytury Polaków powinniśmy oszczędzać na „jesień życia”. Jak to zrobić?
Inwestowanie czy oszczędzanie? Przeczytaj, co będzie lepsze
Odkładanie pieniędzy pozwala na budowanie poduszki bezpieczeństwa finansowego. Po takie pieniądze można sięgnąć w momencie, gdy stanie się to rzeczywiście niezbędne. Jednak zaoszczędzone środki w dłuższym okresie powinny pracować na siebie, w przeciwnym wypadku zaczną szybko tracić na wartości.
Inwestycje z kolei wiążą się z pewnym poziomem ryzyka, które przejawia się w tym, że należy liczyć się z możliwością utraty całości lub części zainwestowanych środków. By zmniejszać to ryzyko, zaleca się dywersyfikację portfela, czyli lokowanie środków w różnej klasy aktywa. Nie trzeba robić tego samemu, ale zdać się na ekspertów. Mogą to zrobić także przyszli emeryci, w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru systemu emerytalnego, np. w ramach IKE czy IKZE.
IKE jako dobrowolny system oszczędzania na emeryturę
IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, funkcjonujące w Polsce obok IKZE – podobnego rozwiązania, którym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Więcej o IKZE można przeczytać na stronie: https://www.uniqa.pl/emerytura/ikze/. To rozwiązania, które pozwalają na oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy z myślą o przyszłej emeryturze. Wpłaty dokonywane na IKE i IKZE są przeznaczane na różne aktywa. Do wyboru są przy tym umowy o prowadzenie konta zawierane z:
- bankami,
- dobrowolnymi funduszami emerytalnymi,
- zakładami ubezpieczeń,
- podmiotami prowadzącymi działalność maklerską,
- funduszami inwestycyjnymi.
Każdy z takich podmiotów decyduje o dostępnych dla klientów możliwościach oszczędzania i inwestowania pieniędzy. IKE nie zawsze więc będzie miało jedynie oszczędnościowy charakter.
Dlaczego warto odłożyć pieniądze na dobrowolnym koncie emerytalnym – jakie to zyski?
IKE pozwalają na oszczędzanie z uniknięciem opłacania podatku od zysków kapitałowych, nazywanego również podatkiem Belki, jaki płacony jest od odsetek wypracowanych na lokatach i od zysków z inwestycji kapitałowych, np. w przypadku gry giełdowych czy inwestowania w jednostki funduszy.
By móc skorzystać ze zwolnienia od podatku od środków zgromadzonych na IKE, należy spełnić jeden z dwóch warunków:
- dokonać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych,
- dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich środków na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat, jeśli dana osoba nabędzie uprawnienia emerytalne, może dokonać wypłaty środków z IKE bez konieczności odprowadzania podatku od zysków kapitałowych. Można wypłacić pieniądze jednorazowo lub w ratach. W przeciwnym wypadku, czyli bez dotrzymania warunku wieku, należy odprowadzić od środków 19 proc. podatku. Więcej o sposobach wypłaty, limicie wpłat na IKE i wszelkich podobnych kwestiach można przeczytać na stronie https://www.uniqa.pl/emerytura/ike/.