Myślisz o pożyczce? Sprawdź dokładnie jej koszty

Artykuł sponsorowany
Wiele osób poszukujących szybkiego zastrzyku gotówki sięga po pożyczki. Powód jest prosty: można je otrzymać niemal od razu, bez zbędnych formalności i na dowolny cel. Pożyczka wiąże się jednak z kosztami i to nie tylko z samymi odsetkami. Na jakie jeszcze koszty się przygotować?
fot. materiały prasowe

Dla większości osób najważniejszym elementem decydującym o wyborze danej oferty pożyczki jest jej koszt. Oprócz odsetek, klient zwykle poniesie również tzw. koszty dodatkowe. Sprawdzenie wszystkich opłat nie powinno jednak stanowić większego problemu. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada bowiem na wszystkie firmy pożyczkowe obowiązek przedstawienia klientowi dokładnych warunków umowy, w tym oczywiście kosztów, jakie się z nią wiążą.

Jakie są podstawowe koszty pożyczki pozabankowej?

Jak już wspomnieliśmy, na koszty pożyczki składają się odsetki oraz koszty pozaodsetkowe, do których można zaliczyć m.in. prowizję, opłatę przygotowawczą i administracyjną oraz ubezpieczenie.

Zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, odsetki nie mogą być wyższe niż 10% w skali roku. W przypadku opóźnień w spłacie, firma pozabankowa ma natomiast prawo naliczyć odsetki karne za każdy dzień zwłoki – maksymalnie mogą one wynieść 14% w skali roku.

Koszty pozaodsetkowe pożyczki

Oprócz odsetek, na koszt pożyczki składają się również koszty dodatkowe, w tym prowizja, różnego rodzaju opłaty i ubezpieczenie. Firmy pozabankowe nie muszą jednak naliczać wszystkich wspomnianych wyżej kosztów. Część pożyczkodawców dodatkowe opłaty ogranicza zwykle do kosztów prowizji. Prowizja to  jednorazowa opłata, wyrażona w formie procentowej, obliczana od kwoty udzielonej pożyczki. Przepisy nie regulują jej wysokości, więc w każdej firmie może być inna – łączne z innymi kosztami musi jednak mieścić się w limitach określonych w przepisach – zgodnie z ustawą natylichiwarską limit ten wynosi 55% w skali roku.

W przypadku pożyczek ratalnych, możemy także zostać zobowiązani do pokrycia kosztów przygotowawczych i administracyjnych. Pod opłatą przygotowawczą rozumie się wszystkie koszty związane z przygotowaniem umowy pożyczki i sprawdzeniem zdolności kredytowej – uiszcza się ją wyłącznie raz, zwykle jeszcze przed wypłatą pożyczki bądź w raz z pierwszą ratą zobowiązania. Opłata administracyjna to z kolei wszystkie koszty związane z zarządzaniem pożyczką. Koszty te klient ponosi co miesiąc, a wartość opłaty administracyjnej doliczana jest do raty zobowiązania.

Jednym z wydatków przy zaciąganiu pożyczki jest również ubezpieczenie, zwykle od utraty źródła dochodów. Na ogół proponowane jest ono do pożyczek wiążących się z podwyższonym ryzykiem (dla obu stron umowy), np. w przypadku pożyczek z długim okresem spłaty lub na wysoką kwotę. Ubezpieczenia są korzystne zarówno dla firmy pożyczkowej – zabezpieczają spłatę w przypadku wystąpienia nieprzewidzianego zdarzenia losowego, jak i dla klienta - ułatwiają bowiem spłatę w razie czasowych trudności finansowych (np. wskutek utraty pracy albo wypadku).

Jak znaleźć tanią pożyczkę?

Należy podkreślić, że ilość opłat, jak i łączny koszt pożyczki często zależy od rodzaju zobowiązania oraz danej instytucji pozabankowej. Tak jak wspomnieliśmy, nie każda firma pożyczkowa stosuje jednocześnie wszystkie powyższe opłaty. Jest wiele produktów pozabankowych, których koszty są bardzo niskie. Można je znaleźć np. przez internet, korzystając z rankingów pożyczek takich jak chwilówki online na sowafinansowa.pl prezentujących oferty wielu firm. Plusem takiego rozwiązania jest fakt, że wszystkie informacje dostępne są w jednym miejscu, co znacznie ułatwia wybór odpowiedniej oferty.

Aby być świadomym wszystkich kosztów, jakie wiążą się z daną ofertę, najlepiej zapoznać się z umową pożyczki – oczywiście najlepiej przed jej podpisaniem. Zgodnie z przepisami, takie informacje muszą znaleźć się w każdej umowie. Często znajdują się też na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Na koniec warto dodać, że pożyczka może być też darmowa, tzn. pozbawiona oprocentowania, prowizji oraz wszystkich pozostałych opłat – spłaca się jedynie część kapitałową, czyli tyle, ile się pożyczyło. Ta oferta zarezerwowana jest jednak wyłącznie dla osób, które pierwszy raz korzystają z oferty danej firmy, a brak opłat uzależniony jest od spłaty zobowiązania w określonym w umowie terminie. Dla sporej części pożyczkobiorców jest to bardzo opłacalne rozwiązanie.

Gorący temat

Sylwia Bomba z uroczym maluchem. Te zdjęcia mówią wszystko! [FOTO]
Gwiazda popularnego programu pt. "Gogglebox. Przed telewizorem" podzieliła się uroczymi kadrami w towarzystwie małej córeczki. Sylwia Bomba pokazała pierwsze wspólne chwile razem. Fotografie z przeszłości pojawiły się w instagramowej relacji celebrytki. W wirtualnej galerii zdjęć fotografki nie zabrakło także przemyśleń na temat macierzyństwa.

Najnowsze wpisy

Martyna Wojciechowska w wyjątkowym towarzystwie. Fani: "Pięknie razem wyglądacie" [FOTO]
2-latek zamówił 31 cheeseburgerów. Mama przeżyła niemałe zaskoczenie
Oliwia Bieniuk pozuje tylko w prześwitującej bieliźnie. Fani zbierają szczęki z podłogi [FOTO]
Takich gości w teleturnieju "Milionerzy" jeszcze nie było! Czy w Dzień Dziecka padnie milion? [Wydanie specjalne]
Joanna Opozda z małym Vincentem: "Po naszych wszystkich przejściach to najpiękniejszy prezent"
Marcin Hakiel nie kryje swojej radości. Pokazał się w towarzystwie przepięknej blondynki [FOTO]

Nie przegap

Anna i Grzegorz Bardowscy z "Rolnik szuka żony" rodzinnie. Syn pary jest nie do poznania! "Jaki już duży kawaler" [ZDJĘCIA]
Prezentowy szał w Rossmannie. Wyjątkowe upominki za grosze
Bitwa w lumpeksie. Kobiety walczyły o sukienkę. Nagranie trafiło do sieci [WIDEO]
Joanna Kulig w nieprzepisowym stroju. Polka łamie zasady w Cannes! Jej kostium zadziwia [FOTO]
Partnerka reZigiusza opowiada o udarze mózgu. "Na jednej z moich nóg nie ustoję"
Radosna Katarzyna Cichopek na plaży w męskim towarzystwie. Ogłosiła nowinę [FOTO]
Izabela Zeiske z "Gogglebox" przekazała smutne wieści: "Była pełnym miłości Przyjacielem"